En économie, l’investissement désigne une dépense qui vise à augmenter la richesse d’une personne ou d’une société à long terme. Dans une entreprise, l’investissement est utilisé pour améliorer la productivité, pour gagner du temps ou pour augmenter son capital. Dans cet article, nos experts ont compilé les meilleures stratégies à implémenter pour augmenter son investissement.
Maîtriser son budget
Il est important de ne pas vivre au-dessus de ses moyens, une règle de bon sens souvent ignorée par certains. Cela est valable aussi bien pour les personnes physiques que pour des personnes morales comme les petites et moyennes entreprises. Pour éviter de tomber dans ce piège, il est recommandé d’avoir une vue globale de ses charges fixes et de ses entrées. Cela vous aidera à déterminer la capacité d’épargne de votre entreprise.
Il est crucial de comprendre l’importance de votre fonds de roulement et de vos réserves de liquidités, ainsi que des fonds disponibles pour investir, afin d’optimiser la croissance de vos actifs et de garantir votre avenir. Profitez-en pour réexaminer votre plan d’affaires en tenant compte de votre vision à long terme pour votre entreprise et votre avenir personnel.
Définir des objectifs d’épargne et d’investissement
Structurer la vie de sa PME à moyen et long terme implique de définir ses objectifs. Ces derniers peuvent être liés à la constitution d’un patrimoine, à l’extension des activités de l’entreprise ou à la diversification de ses activités. Cependant, leur réalisation nécessite une planification rigoureuse pour garantir leur développement optimal.
Une épargne de précaution
Avant d’investir sur l’entreprise ou sur les marchés financiers et immobiliers, il est important de constituer un socle solide pour faire face aux imprévus et coups durs. Pour cela, il est recommandé de détenir au moins 2 mois de charges fixes en épargne de précaution. Une fois le socle constitué, il est possible d’investir le reste de son épargne.
Investir dans l’avenir de la PME
Il est important d’investir judicieusement pour l’avenir de votre entreprise. Les propriétaires d’entreprise ont tendance à investir une grande partie de leurs fonds dans leur entreprise, mais il est essentiel de trouver un équilibre entre ces investissements et ceux à l’extérieur de l’entreprise, tels que l’épargne, le CELI, les comptes non enregistrés et les régimes d’assurance vie. Si vous n’êtes pas sûr de l’équilibre de vos investissements, les professionnels tels que les conseillers financiers, les gestionnaires de patrimoine, les comptables et les avocats-fiscalistes peuvent vous aider à élaborer un plan pour maximiser votre épargne et vos investissements personnels tout en assurant que votre entreprise dispose des fonds nécessaires.
Il est judicieux de penser à investir de l’argent pour faire croître son capital. Cette stratégie est couramment utilisée par des professionnels tels que des avocats et des médecins, pour gérer leur patrimoine et planifier leur retraite. Cependant, ces stratégies d’investissement peuvent également être bénéfiques pour les propriétaires d’autres types d’entreprises. Il est possible d’investir dans des portefeuilles autogérés ou gérés par des professionnels, qui permettent d’acheter des parts de fonds communs de placement, des obligations, des FNB, des titres boursiers, des parts de fonds indiciels et d’autres types de placements.
Diversifier son investissement
Si vous avez des sommes importantes à investir et que vous prévoyez de dépasser la limite de 50 000 $ pour bénéficier de la réduction d’impôt de la petite entreprise pour les investissements, vous pouvez opter pour l’assurance vie permanente détenue par l’entreprise. Ces contrats d’assurance offrent des indemnités de décès ainsi qu’un volet de placement qui permet de faire fructifier les fonds en franchise d’impôts et jusqu’à un maximum de 50 000 $. Les fonds peuvent être utilisés par votre entreprise pour garantir un prêt éventuel, souscrire un emprunt grâce à une avance sur contrat ou être encaissés en rachetant éventuellement le contrat d’assurance.
L’achat d’immeubles est une autre option pour diversifier vos placements. Que vous achetiez un immeuble commercial pour y installer votre entreprise, un immeuble locatif ou un immeuble de placement, l’immobilier peut être un excellent moyen de faire fructifier votre patrimoine. Cependant, ces placements peuvent être coûteux et limiter la diversification de votre petite entreprise à seulement deux secteurs d’activité. De plus, vous pouvez avoir besoin de financer l’achat de l’immeuble que vous convoitez et vous endetter. Les placements immobiliers peuvent avoir différentes incidences fiscales selon leur nature. Si vous achetez une usine pour les activités de votre entreprise, cet achat sera considéré comme une dépense générale de votre petite entreprise. En revanche, l’achat d’un immeuble locatif sera inclus dans votre limite de 50 000 $ pour les investissements passifs.
Certains propriétaires d’entreprises décident de créer une société de portefeuille distincte pour leurs placements immobiliers afin de se protéger contre les risques liés à la propriété immobilière, comme les dettes et les jugements liés à des blessures subies sur une propriété. Vous pouvez songer à cette option qui offre plus de sécurité pour votre investissement.
S’adresser à un conseiller
Lorsque vous envisagez des stratégies d’épargne et d’investissement, il est important de savoir que les meilleures approches impliquent souvent une combinaison de différentes méthodes. Ces approches sont conçues pour maximiser vos rendements tout en assurant votre sécurité, en prenant en compte votre tolérance au risque et en alignant vos objectifs financiers personnels et professionnels avec votre situation d’entreprise. Pour vous aider à analyser vos options et à élaborer un plan adapté à vos besoins, il est recommandé de faire appel à des experts tels que nos conseillers financiers chevronnés, des planificateurs financiers et des fiscalistes professionnels. Nos experts peuvent vous aider à identifier les opportunités qui s’offrent à vous et à faire des investissements judicieux en fonction de votre situation et de celle de votre entreprise.
Conclusion
En somme, cet article présente des stratégies d’épargne et d’investissement pour les PME qui visent à maximiser les rendements tout en assurant la sécurité financière à long terme de l’entreprise. Il souligne l’importance de maîtriser son budget, de définir des objectifs d’épargne et d’investissement, de constituer une épargne de précaution et d’investir judicieusement dans l’avenir de l’entreprise. Ces stratégies peuvent aider les propriétaires d’entreprises à gérer leur patrimoine, planifier leur retraite et assurer la croissance de leur entreprise. Enfin, il est recommandé de s’adresser à des conseillers financiers pour élaborer un plan adapté à ses besoins et aligner ses objectifs financiers personnels et professionnels.
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