Les meilleures pratiques de gestion des dettes dans les PME

L’endettement est un outil courant pour booster la croissance de sa PME. Cependant, une mauvaise gestion de sa dette peut vite menacer la pérennité de la PME. Il est donc important de contrôler habilement les différentes dettes pour en bénéficier au maximum. Pour vous aider à bien gérer l’endettement de votre PME, nos experts ont compilé pour vous les meilleures pratiques de gestion.

Qu’est-ce que l’endettement dans une PME ?

D’abord, avant de savoir comment bien gérer l’endettement de sa PME, il est important de comprendre ce que cela signifie. L’endettement se réfère à l’accumulation de dettes, c’est-à-dire les sommes qu’une personne physique ou morale doit à un créancier. Pour une PME, l’endettement est souvent lié à des investissements nécessitant des créances sur le long terme. Cependant, cela ne se limite pas aux emprunts bancaires.

Il existe différents types d’endettement pour une PME, tels que les dettes d’exploitation à court terme, les dettes fiscales et sociales, les emprunts bancaires à court et long terme, etc.

Bien que l’endettement puisse être perçu négativement, il est souvent nécessaire pour le développement d’une entreprise. En revanche, il est important que le rendement des investissements soit supérieur au coût des emprunts car le surendettement est le véritable danger pour une PME et la frontière entre l’endettement tolérable et le surendettement peut être mince. Il est donc crucial de maîtriser l’endettement pour garantir la santé financière de votre entreprise.

Faire un plan de trésorerie prévisionnel

La première étape pour bien gérer l’endettement de votre entreprise est de vous poser la question de savoir si s’endetter est la bonne option pour vous. Chaque PME étant unique, il n’y a pas de modèle universel. Il est important d’analyser votre situation actuelle et de prévoir vos projets et perspectives. Vous devez déterminer si vous avez besoin d’un prêt ou si vous pouvez financer vos investissements par d’autres moyens.

Pour vous aider à répondre à ces questions, vous pouvez consulter votre expert-comptable.

Etablir un budget prévisionnel réaliste

Effectivement, se faire accompagner par un professionnel dans l’établissement d’un budget réaliste pour votre entreprise est une pratique saine de gestion financière d’une PME. Un expert-comptable peut vous aider à établir un budget réaliste en prenant en compte les dépenses et les revenus de votre entreprise. En se basant sur des hypothèses crédibles et réalisables, il sera en mesure de vous fournir une vision claire de vos finances et de déterminer le niveau d’endettement supportable pour votre entreprise. Cela vous permettra de mieux gérer les dettes, d’éviter les mauvaises surprises et de prendre des décisions éclairées. En somme, vous l’aurez compris, se faire accompagner par un professionnel est nécessaire.

Éviter de s’endetter au-delà de sa capacité de remboursement

En tant que responsable d’une PME au Canada, il est crucial d’établir un budget réaliste pour votre entreprise afin de mieux planifier la gestion des dettes. Cela vous permettra de prévoir les dépenses et les revenus de votre PME et de mieux gérer les dettes. Il est également important de ne pas emprunter plus que ce que votre entreprise peut rembourser sans mettre en danger sa santé financière. S’endetter au-delà de sa capacité de remboursement peut entraîner des conséquences désastreuses pour votre entreprise, telles que des retards de paiement, des pénalités et une diminution de la confiance des créanciers.

Pour éviter cela, vous pouvez vous faire accompagner pour établir un prévisionnel financier réaliste pour votre entreprise. En se basant sur des hypothèses crédibles et réalisables, un professionnel sera en mesure de vous fournir une vision claire de vos finances et de déterminer le niveau d’endettement supportable pour votre entreprise. Cela vous permettra de mieux gérer les dettes, d’éviter les mauvaises surprises et de prendre des décisions éclairées.

Négocier les conditions de remboursement avec les créanciers

Bien négocier les conditions de remboursement avec les créanciers est une autre pratique essentielle pour une gestion efficace de la dette. En effet, cette pratique permet aux PME de mieux gérer leurs remboursements et d’éviter les retards de paiement, qui peuvent avoir des conséquences négatives sur leur trésorerie et leur réputation auprès des créanciers.

Lors de la négociation des conditions de remboursement, il est important de prendre en compte plusieurs éléments clés tels que le montant du prêt, le taux d’intérêt, la période de remboursement et les garanties demandées par les créanciers. Il est également important de discuter des modalités de remboursement, telles que le calendrier de remboursement et la possibilité de remboursement anticipé.

Par exemple, supposons que votre entreprise a besoin d’un prêt pour financer l’achat d’un nouvel équipement. Vous pouvez négocier avec votre créancier pour obtenir un taux d’intérêt plus avantageux ou une période de remboursement plus longue qui conviendra mieux à votre entreprise. Vous pouvez aussi discuter des modalités de remboursement, telles que la possibilité de rembourser le prêt par anticipation si vous disposez de fonds supplémentaires.

Faire un suivi régulier des dettes

Imaginons que votre PME ait contracté un prêt à court terme pour financer une dépense imprévue. En effectuant un suivi régulier de vos dettes, vous pouvez identifier cette dette à court terme et planifier son remboursement en temps voulu. Vous pouvez également décider d’emprunter sur le long terme pour éviter les problèmes de trésorerie et les taux d’intérêt élevés.

Faire un suivi régulier des dettes est une pratique clé pour la gestion efficace des PME. Cela permet aux entreprises de mieux anticiper les périodes dans lesquelles elles pourraient avoir besoin d’emprunter et de mieux planifier la gestion de leurs dettes.

Lorsque vous effectuez un suivi régulier de vos dettes, vous pouvez avoir une vue d’ensemble de votre situation financière et être en mesure de prendre des décisions éclairées concernant vos emprunts futurs. Vous pouvez par ailleurs identifier les dettes à court terme qui pourraient être évitées et les dettes à long terme qui conviendraient mieux à votre PME.

Par ailleurs, il faudrait éviter au maximum les dettes à court terme. Elles peuvent entraîner des problèmes de trésorerie, des taux d’intérêt élevés et des retards de paiement, toutes choses qui menaceront la pérennité de votre business.

Conclusion

Des pratiques saines sont essentielles, voire cruciales pour une bonne gestion de la dette dans une entreprise. Cela permet d’éviter le surendettement ou l’effet ciseau négatif. Il est conseillé de s’adresser à des professionnels pour les aspects techniques et pour l’accompagnement nécessaire à la vie de votre PME.