Les avantages et les inconvénients d’un prêt PME

L’emprunt consiste à solliciter auprès d’un établissement de crédit une somme pour une durée et à un taux prédéterminés. Le prêt PME est réservé aux commerçants, artisans, aux entreprises de moins de 80 millions de dollars de chiffre d’affaires et aux professions libérales. Il présente des avantages indéniables. Mais, comme dans toute chose, il y a les conséquences qu’il faudrait prendre en compte. Voici les avantages et les inconvénients d’un prêt PME.

Avantages

Vous financez votre projet sans en perdre le contrôle

En ayant recours au prêt PME, vous ne renoncez pas à vos droits sur votre projet. C’est l’un des avantages majeurs du financement par crédit PME. S’endetter plutôt que faire entrer des investisseurs au capital de l’entreprise par exemple permet à l’entrepreneur de se garantir la propriété de son entreprise. Il reste et demeure le seul maître à bord en conservant un pouvoir absolu de décision. 

Un prêt PME ne figure pas dans les capitaux propres de l’entreprise, mais plutôt dans les dettes financières. C’est un financement externe et l’organisme qui octroie le prêt ne s’immisce pas dans la gestion de l’entreprise. Il se limite à prêter de l’argent. L’entreprise qui emprunte doit de son côté rembourser l’argent sur la base d’un échéancier défini au préalable entre les parties. 

Vous pouvez alimenter votre croissance

Vous pouvez contracter un prêt PME pour financer n’importe quel investissement ou besoin de trésorerie en dehors de ceux à court terme. Il est ainsi possible de contracter ce prêt pour financer des investissements, des stocks ou même un crédit de TVA.

Contracter ce type de prêt, qui est à long terme, permet à votre entreprise de disposer de fonds de roulement nécessaires à son fonctionnement optimal et à sa rentabilité. Cette dette supplémentaire pourrait être perçue comme la possibilité d’aller plus loin dans votre projet et d’avoir des résultats plus impressionnants.

Vous avez droit à des déductions fiscales

Un des avantages non moins importants du financement par emprunt est la possible déduction fiscale. Puisque le paiement du capital et des intérêts de votre dette est classé comme une dépense professionnelle, il peut être déduit de vos impôts sur le revenu professionnel. 

Étudier en amont l’impact de la dette sur vos charges fiscales. Il est possible que l’emprunteur puisse déduire le montant de ses intérêts d’emprunt de ses frais professionnels. Concrètement, les intérêts financiers sont déductibles du résultat fiscal. Ainsi, l’endettement génère une économie d’impôt sur le bénéfice selon le taux d’imposition de l’entreprise.

Vous renforcez votre historique de crédit

Beaucoup d’entreprises n’arrivent pas à décoller par manque de financement ou parce qu’elles disposent d’un capital d’exploitation insuffisant. 

Parvenir à constituer un historique de crédit positif est un élément essentiel si vous êtes à la recherche de financement par emprunt à long terme et surtout à faible coût. Les prêts PME vous permettent de renforcer l’historique de crédit de votre entreprise, ce qui est un avantage crucial et majeur pour contracter un prêt plus important dans le futur. 

Un bon historique de crédit vous permet de réduire le besoin de compter sur votre apport personnel ou encore sur d’autres options de financement d’entreprise à coût prohibitif. Il peut également vous aider dans l’obtention de conditions de crédit plus favorables.

Vous bénéficiez de taux d’intérêts relativement bas

Recourir à un prêt PME constitue souvent une solution plus intéressante que les prêts entre particuliers, les cartes de crédit, les prêts à court terme et autres financements par emprunts. Ces derniers ont généralement des taux d’intérêts très élevés et ne sont donc pas forcément avantageux. N’hésitez pas à comparer les différents taux proposés. 

Dans tous les cas, le prêt coûte bien moins cher à l’entreprise qu’un crédit-bail ou une location financière. Dans ces dernières, la relation tripartite génère des coûts supplémentaires. 

Inconvénients

Le revers de la médaille ne doit pas pour autant être occulté. Bien que le prêt PME présente d’indéniables atouts évoqués supra, il faut garder à l’esprit que l’organisme prêteur est une entreprise dont l’activité consiste à financer l’économie. 

Vous avez besoin de garanties

La caution est indispensable dans l’univers des emprunts. Elle est une forme supplémentaire de sûreté qui peut être utilisée pour assurer au prêteur que vous avez une seconde source de remboursement du prêt. 

Lorsqu’un actif peut être vendu par l’organisme prêteur contre de l’argent, il est considéré comme une garantie. Il en est de même des articles comme l’équipement, les immeubles, et dans certains cas les stocks.

Une bonne caution réduit le risque pour l’organisme prêteur et est requise pour de nombreux types de prêts. Le montant de la caution exigée est généralement lié au montant du prêt. Bien souvent, la garantie est mal perçue par les emprunteurs.

Les taux d’intérêts peuvent être élevés

Malheureusement, vous pouvez être la victime de certains prêteurs prédateurs qui joueront sur votre vulnérabilité et votre besoin en capital. 

Si le phénomène n’est évidemment pas propre au financement par l’emprunt, il faudrait en être conscient. Cherchez à travailler avec un organisme prêteur qui pratique la transparence et qui vous donnera des chiffres honnêtes. 

Vous devez rembourser votre dette

Même si votre entreprise fait faillite, vous devrez rembourser votre créancier. C’est assez normal et les règles sont assez claires sur ce point. Le prêt doit être remboursé aux conditions convenues. Vous devez donc effectuer les paiements même si vous avez fait faillite. De toute façon, la plupart des organismes prêteurs imposent que vous garantissez le prêt. Ils pourraient en conséquence se servir de vos actifs pour rembourser votre dette. 

Le prêt PME ne finance pas toutes les dépenses 

Il serait difficile de généraliser certes, mais selon la pratique des organismes prêteurs, on note qu’ils privilégient le financement de bien durables. Ils financent ainsi l’achat de véhicules, de matériels informatiques, de machines-outils, etc. en revanche, ils sont plus réticents au financement des capitaux nécessaires au financement de l’activité en elle-même. 

Généralement, les besoins en fonds de roulement ne sont donc pas financés par les organismes prêteurs dans le cadre d’un prêt PME.