Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt PME au Québec, vous devez disposer de certaines informations. Elles vous permettront de soumettre une demande de prêt PME efficace. Un prêt PME ou prêt commercial vous aide à lancer votre entreprise ou à la consolider en vue de la propulser vers de nouveaux sommets de rentabilité et de croissance.
Toutefois, monter un dossier efficace et convaincre la banque de vous accorder un prêt exige deux choses. Vous devez d’abord analyser pourquoi vous avez besoin de ce prêt et ensuite déterminer comment remplir les exigences pour le type de prêt dont vous avez besoin.
Voici les éléments dont vous avez besoin pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt PME au Québec.
Connaitre précisément vos besoins de financement
On vous demandera assurément pourquoi vous estimez avoir besoin d’un prêt PME. Il vous revient donc de pouvoir répondre à cette question, mais aussi à toute la galaxie de questions qui gravite autour de celle-ci.
Pourquoi voulez-vous contracter un prêt ?
Déterminer les raisons pour lesquelles vous souhaitez contracter un prêt PME est la première étape. Les banques vous proposent plusieurs types de prêt. Il vous revient en conséquence de connaitre vos besoins précis pour savoir à quel prêt prétendre.
Voulez-vous lancer l’entreprise ? Ou plutôt, songez-vous à acquérir une autre entreprise ? Votre objectif est-il l’expansion d’une entreprise technologique ? Ou bien voulez-vous simplement investir dans l’équipement et les besoins en fonctionnement de votre entreprise ?
Connaitre et classer vos besoins par ordre de priorité vous permettront de répondre à la seconde question : combien allez-vous demander ?
De combien avez-vous besoin ?
Car connaitre vos objectifs va de pair avec la nécessité de déterminer vos besoins. Ainsi, il est important de ne pas vous endetter au-delà de vos capacités, mais tout aussi important de ne pas mésestimer vos besoins de financement. Emprunter par exemple une somme insuffisante vous expose au risque de manquer de liquidités à un moment crucial.
Vous devez calculer vos besoins. Cela implique de revoir vos prévisions de trésorerie ou de les mettre à jour. Vous devez anticiper ainsi vos déficits de fonds de roulements qui pourraient survenir au cours des 12 prochains mois. En particulier pendant les périodes où d’importants décaissements de fonds devront être effectués.
Votre demande de financement doit être planifiée et soumise en vous assurant que vous pourrez avoir suffisamment de liquidités durant toute l’année.
Quel type de prêt convient le mieux à vos besoins ?
L’étape qui suit consiste à déterminer quel type de prêt PME vous convient et convient le mieux à votre entreprise. Au Québec, vous avez plusieurs types de prêts adaptés aux PME. On peut énumérer, sans être exhaustif :
- Le prêt aux nouvelles entreprises qui ont des revenus depuis 12 mois au moins
- Le prêt à l’innovation pour les jeunes entreprises technologiques
- Les prêts aux petites entreprises pour les petites sommes
- Le prêt immobilier commercial pour financer des dépenses immobilières
- Le prêt de fonds de roulement
- Le prêt pour financer l’achat ou le transfert d’une entreprise
- Le prêt pour financer l’achat d’équipements
- Le prêt pour financer les bons de commande
- Le prêt pour financer les TIC qui est destiné à tout type d’entreprise
- Le prêt capital de croissance et transfert d’entreprise
- Le prêt pour financer ses actifs de propriété intellectuelle
- Les prêts pour soutenir les femmes entrepreneures
- Les prêts pour soutenir les entrepreneur.es autochtones
- Les prêts pour soutenir les entrepreneur.es noir.es
Si vous choisissez le bon type de prêt, vous aurez gagné un point essentiel.
Quelles sont les modalités qui conviennent le mieux à votre entreprise ?
En ce qui concerne les modalités, beaucoup s’arrêtent au taux d’intérêt. Cependant, certains autres éléments sont potentiellement tout aussi importants. Les modalités des prêts varient significativement d’une institution financière à une autre et d’un type de prêt à un autre.
Il vous revient en conséquence de chercher à obtenir les modalités qui vous semblent convenables. Voici les points essentiels à analyser :
- Le taux d’intérêt
- La période d’amortissement
- La souplesse du prêteur dans le respect des mensualités
- Le pourcentage de l’apport personnel
- Les clauses restrictives relatives à la dette
- Les exigences concernant les biens offerts en garantie
- Les exigences quant aux rapports financiers
Vous pouvez aussi vous renseigner sur la qualité de service auprès des institutions financières, sur leur propension à négocier, et sur d’autres services qu’elles proposent.
Connaitre les exigences pour un prêt PME
Connaitre les exigences pour un prêt PME peut faire la différence entre une demande de prêt gagnante et une demande infructueuse. Vous devez vous préparer et réunir les documents dont l’institution financière a besoin pour évaluer votre demande.
Quels documents préparer pour demander un crédit ?
La clé d’une demande de prêt à succès est indubitablement le plan d’affaires. Bien établi, il vous facilite grandement la tâche dans le reste du processus. Il doit comprendre les états financiers et les projections financières de l’entreprise.
Les états financiers permettent de mieux comprendre la santé financière, la rentabilité et la capacité d’une entreprise à rembourser les dettes. C’est avec attention que l’institution financière examine ces états. Pour des prêts importants, les institutions demandent souvent les états financiers des deux dernières années. Des déclarations de revenus peuvent remplacer les états financiers dans certains cas.
Les projections mensuelles des flux de trésorerie permettent à l’institution d’envisager le futur sur 12 ou 24 mois. Les chiffres doivent être réalistes ; trop optimistes, ils minent la crédibilité du dossier. Le créancier peut concomitamment vous demander tout autre type de documents selon le type et la taille de l’entreprise ou du prêt.
Comment me préparer pour rencontrer l’institution financière ?
Avant de rencontrer votre créancier, vous devez passer en revue vos garanties et votre apport personnel. Vérifiez aussi votre cote de crédit personnelle liée à vos antécédents de crédit.
Vous devez aussi démontrer au représentant de l’institution que vous êtes informé et crédible. Votre façon de vous présenter, votre formation, parcours et expérience seront pris en compte.
Une bonne connaissance des faits et des chiffres ainsi qu’une bonne concision dans votre développement contribueront à asseoir votre crédibilité. Enfin, vous devez connaitre vos ratios financiers avant de commencer l’entretien.
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